私募排排网：财务健康状况诊断有哪些指标?

    所谓理财，从字面上进行简单理解就是打理财富，理财不像谈恋爱，单纯的凭着一股怦然心动后就义无反顾的选择all in，理财更需要的是经过思考后的理性与冷静，只有运用了正确的理财思维，采取了合理的投资方式，对风险进行合理控制，才能让我们的财富实现保值增值。

    如何诊断财务健康状况?财务健康状况诊断有哪些指标?

    财务状况的好坏是我们进行理财的基础，而清楚自己有多少财可理，评估自己当前的财务状况是否健康，是我们进行理财的重要环节之一。都说身体是革命的本钱，同样的要想获得更稳定的财富，一个健康的财务状况也是必不可少的，但是很多人都不太清楚应该如何去衡量自己财务状况的健康情况，也不知道判断财务状况的指标应该如何计算，更不清楚些指标在什么样的比例才是较为合理的状态。

    今天私募排排网排排君就为大家献上财务健康状况的三个主要诊断指标。

    年结余比例

    在自己所有的财务指标中，最应该关注的就是年结余比例，这是一个决定你财务是否健康的关键指标，年结余比率指在一年内结余和收入的比值，反映出家庭控制支出的能力和储蓄意识，是未来投资理财的基础。

    用公式可以表达成：年结余比例=(年税后总收入-年总支出)÷　年税后总收入

    为什么说年结余比例是衡量财务健康状况的重要指标呢?首先我们可以看到这一指标涉及了收入和开支两项因素，如果年结余比例过低则说明了开支过大或者收入过低，这可以十分直观的了解你的财务健康状况;其次，年结余比例包含了一整年的财务收支情况，包含了年终奖、年末分红、各种节日大额支出等一年的收入与支出，可以更为精准和全面的反应你的财务状况。

    那么年结余比例多少代表财务健康?

    一般年结余比例会分成五个阶段：

    第一阶段，0%或者更低。在这个阶段的多为月光族或者刚刚毕业的职场新人，常常因为没有可观的收入和消费不理性而造成年结余比例较低。

    第二阶段，10%到30%。这个阶段多是理财新手，距离健康的财务状况还有一定的距离。

    第三阶段，30%到50%。在这个阶段的人开始有了基本的理财基础，年结余比例在30%以上才算是拥有健康的财务状况。即如果私募排排网排排君一年收入10万元，那么至少要存下3万元才能达到健康财务状况的标准。

    第四阶段，50%到90%。处于这一阶段的多数是理财老司机了，有着稳定可观的收入来源与良好的消费习惯。

    第五阶段，90%以上。这一阶段就是我们所追求的财务自由状态了，财务健康状况极好!

    由此可知，要想达到财务健康标准，我们的年结余率至少要在30%以上，这一数值越大，财富积累的速度就越快，大家赶紧去算算自己的年结余比例是否达到健康的标准呢。

    财务负担比率

    由于消费观念的改变，房贷、车贷、信用卡等负债对我们很多人来说都是普遍存在的现象，适量负债可以减轻我们的现金流压力，释放出更多的资金进行投资理财，但过度负债将会对个人造成较大的经济压力，也会影响到我们的财务健康状况。

    财务负担比率=负债/税后收入

    这个比率应该低于0.4，即还信用卡、还房贷或车贷等等这类的支出，不应该超过我们每月税后收入的40%。举个例子说就是如果私募排排网排排君每个月的税后收入一万元，那么每月所有账单还款加起来低于4000元才是健康的财务状况。

    流动性比率

    流动性资产是指现金、活期存款和货币基金这类资产，其实也就是我们常常说的“紧急备用金”的资金量。

    流动性比率=流动资产/每月支出

    这个比率的参考值一般在3-6之间，即我们预留的流动性资产应该能够应付未来3到6个月的开支，如果数值小于3，则说明你目前的流动性资金储备不足，需要适当的减少投资;如果这个数值大于6，则表明你的资金并未实现充分利用，流动性资产持有量过高，不利于资产增值目标的实现;如果得出的数值在3-6之间，这说明你目前的财务状况较为健康。

    利用上述三个指标，大家基本上就可以对自己当前的财务状况是否健康做出诊断，了解还有哪里是可以提升的地方，哪里需要继续保持下去。如果发现自己年结余比例太低的话就要学会强制储蓄，控制自己的消费欲望，如果发现自己的财务负担过高，则需要控制负债比例。

    做好财务规划与理财的前提是先做好财务状况诊断，了解自己目前的财务资源与财务目标，才能更科学的进行理财投资，实现财富保值增值!

    私募直营店简介：

    私募直营店是搭建于私募排排网APP上的全新功能，是首个支持客户与私募直接聊天的线上平台，去除中间环节，让入驻私募和排排网50万高净值注册用户实现双向连通。

    私募直营店功能包括在线留言、一键互换电话、关注对方、推荐给同事、私募客户互相评分、周报统计，完善的互动功能让连接更加高效。